Kreditkarten-Jargon entschlüsselt: Dein Guide durch den Begriffs-Dschungel
Was ist eigentlich ein Chargeback und was macht eine Black Card so exklusiv? Wir liefern dir die Antworten kurz, knackig und auf den Punkt.
Zum VergleichA
Auszahlung
Der Erhalt von Bargeld unter Verwendung der Kreditkarte. Je nach Kartenmodell können hierfür weltweit anfallen oder der Service ist bis zu einem gewissen Limit .
Ausland
Der Einsatzbereich der Kreditkarte außerhalb des Heimatlandes. Hier sind Faktoren wie Akzeptanz, Reiseversicherungen und Währungs für Nutzer besonders relevant.
Auslandseinsatzgebühr
Ein Entgelt, das fällig wird, wenn man die Kreditkarte außerhalb des Geltungsbereichs der Heimatwährung nutzt. Viele moderne Reisekreditkarten verzichten mittlerweile auf diese Gebühr.
ATM Fees
, die direkt vom Betreiber eines Geldautomaten erhoben werden können. Diese Kosten liegen außerhalb des Einflusses der eigenen Bank und werden oft zusätzlich zum Abhebebetrag berechnet.
Aktivierungscode
Ein spezieller Code, der per Post oder SMS versandt wird, um eine neue Kreditkarte freizuschalten. Dieser Schritt stellt sicher, dass die Karte beim rechtmäßigen Besitzer angekommen ist.
App-Wechsel
Der Vorgang während einer Zahlung, bei dem man von der Händler-Seite kurz in die Banking-App springt, um die Transaktion zu bestätigen. Dies ist Teil der modernen Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Abrechnungen sichern
Der Rat, monatliche Kreditkartenbelege und Abrechnungen oder physisch zu archivieren. Dies ist wichtig für die spätere Kontrolle von Umsätzen oder für liche Zwecke.
Anonym kaufen
Die Nutzung von Zahlungsmitteln, die keine direkten Rückschlüsse auf die Identität zulassen, wie z.B. bestimmte Prepaid-Karten aus dem Einzelhandel. Im regulären Bankensystem ist dies aufgrund von -Regeln kaum möglich.
Akzeptanz Hotel
Die Wahrscheinlichkeit, dass eine bestimmte Karte bei der buchung oder beim Check-in angenommen wird. Echte Kreditkarten haben hier die höchste Akzeptanzrate weltweit.
Ablehnung
Die Entscheidung einer Bank, einen Kreditkartenantrag nicht stattzugeben. Gründe hierfür sind meist eine unzureichende oder fehlerhafte Angaben im Antragsprozess.
Alternativen
Andere Zahlungsmöglichkeiten wie karten, Klarna-Rechnungskauf oder Prepaid-Modelle, falls eine klassische Kreditkarte nicht infrage kommt. Sie bieten oft ähnlichen Komfort ohne das Verschuldungsrisiko.
Annual Fee
Der englische Begriff für die Jahresgebühr der Karte. Er wird oft in internationalen Verträgen oder bei global agierenden Fintechs verwendet.
B
Black Card
Ein Statussymbol unter den Kreditkarten, das meist nur auf Einladung oder bei extrem hohen Umsätzen vergeben wird. Sie zeichnet sich durch nahezu unbegrenzte Limits und individuellste Betreuung aus.
Bitcoin-Kreditkarte
Eine spezielle Form der Zahlungskarte, deren Basis-Guthaben oder Belohnungssystem primär auf Bitcoin basiert. Sie schließt die Lücke zwischen dem Krypto-Markt und dem klassischen Einzelhandel.
Bonus 750 Dollar
Ein beispielhaft hoher , der oft bei amerikanischen Premium-Karten für das Erreichen hoher Umsatzziele gewährt wird. In Deutschland sind solche Summen eher die Ausnahme und an exklusive Karten gebunden.
Bargeldverfügung
Der fachsprachliche Begriff für das Abheben von Bargeld mit einer Zahlungskarte. Er umfasst sowohl Transaktionen am Geldautomaten als auch en in Bankfilialen.
Banklizenz
Die behördliche Erlaubnis, Bankgeschäfte in einem Land rechtmäßig zu betreiben. Institute wie N26 oder Revolut benötigen diese Lizenz, um Gelder zu verwahren und Kredite zu vergeben.
Broker-Konto
Ein Depot- oder bei einem Anbieter wie Trade Republic, das für den Wertpapierhandel genutzt wird. Oft ist die Kreditkarte direkt an dieses Guthaben gekoppelt.
BNPL
'Buy Now, Pay Later' ist ein Trend im Online-Handel, bei dem Kunden die Ware sofort erhalten, aber erst später bezahlen. Kreditkartenanbieter integrieren diese Funktion immer häufiger in ihre Apps.
Bonität
Die finanzielle Vertrauenswürdigkeit einer Person, also die Wahrscheinlichkeit, dass Kredite zurückgezahlt werden. Sie ist die Basis für die Festlegung des s.
Betrug
Die missbräuchliche Verwendung von Kreditkartendaten durch unbefugte Dritte. Moderne Sicherheitssysteme überwachen Transaktionen in Echtzeit, um solche Aktivitäten sofort zu stoppen.
Bonitätsprüfung
Die detaillierte Analyse der finanziellen Situation eines Kunden vor der Kartenausgabe. Hierbei werden , Ausgaben und Daten von Auskunfteien wie der ausgewertet.
C
Crypto Card
Die englische Bezeichnung für Karten, die mit Krypto-Wallets verknüpft sind. Nutzer profitieren hier oft von Cashback-Programmen, die direkt in Kryptowährungen ausgezahlt werden.
CVV
Der Card Verification Value ist eine drei- oder vierstellige Sicherheitsnummer auf der Karte. Er dient beim Online-Shopping als Nachweis, dass die Karte physisch vorliegt.
CVC
Der Card Validation Code ist ein alternatives Kürzel für die zur Autorisierung von Fernabsatzgeschäften. Er erhöht die Sicherheit, da er nicht auf dem Magnetstreifen gespeichert wird.
Chargeback
Ein Rückbuchungsverfahren, mit dem Kunden unberechtigte oder fehlerhafte Kreditkartenabbuchungen anfechten können. Die Bank fordert das Geld dann vom Händler über das jeweilige Kartensystem zurück.
Concierge
Ein persönlicher Assistenz-Service, der oft Bestandteil von Luxuskreditkarten ist. Er hilft bei Tischreservierungen, Ticketbuchungen oder der Organisation von Reisen rund um die Uhr.
Custody
Die Verwahrung von en Vermögenswerten durch einen Drittanbieter. Bei Krypto-Karten übernimmt der Herausgeber oft die '' der Kryptowährungen für den Nutzer.
Cash Advance
Die Funktion, mit der Kreditkarte Bargeld am Automaten oder am Schalter abzuheben. Dieser Service ist bei vielen Anbietern mit sofortigen Zinsen oder festen verbunden.
CRS
Der Common Reporting Standard ist ein globales System zum automatischen Austausch von Informationen über Finanzkonten. Er soll sicherstellen, dass skonten dem heimischen Finanzamt bekannt werden.
Compliance
Die Einhaltung von gesetzlichen Regeln und internen Richtlinien durch einen Finanzdienstleister. Dies umfasst insbesondere Maßnahmen gegen Geldwäsche und zur Einhaltung von Sanktionen.
D
DKB Debit
Die standardmäßige Visa-karte der DKB, die Umsätze sofort vom Girokonto abbucht. Sie ist das primäre Zahlungsmittel für DKB-Kunden im In- und .
DKB Kreditkarte
Die optionale, kostenpflichtige 'echte' Kreditkarte der DKB mit monatlicher Abrechnung. Sie bietet einen separaten und wird oft für die Hinterlegung von en bevorzugt.
Debit
Ein Kartentyp, bei dem Umsätze sofort oder sehr zeitnah vom verknüpften Girokonto abgebucht werden. Es wird kein monatlicher Kredit gewährt, was die Kostenkontrolle erleichtert.
Debit-first
Eine Strategie von Banken, primär karten auszugeben, um das Kreditrisiko zu senken. Kunden nutzen dabei erst ihr eigenes Guthaben, bevor sie einen Kredit in Anspruch nehmen.
Device Binding
Die Kopplung eines Online-Banking-Zugangs oder einer Kreditkarten-App an ein spezifisches Smartphone. Dies stellt sicher, dass nur mit dem verifizierten Gerät sensible Aktionen freigegeben werden können.
Digital
Die moderne Art der Kartenverwaltung, bei der alle Funktionen von der PIN-Änderung bis zur Sperrung per App get werden. Papierhafte Abrechnungen gehören in diesem Modell meist der Vergangenheit an.
Digitale Karte
Eine Kreditkarte, die ausschließlich in einer Wallet oder App existiert. Sie ist umweltfreundlicher als Plastikkarten und kann nicht physisch verloren gehen oder gestohlen werden.
Dispute
Der englische Fachbegriff für einen Streitfall zwischen Karteninhaber und Händler, der über die Bank geklärt wird. Ziel ist meist die Rückerstattung eines strittigen Betrags via .
DCC
ist ein Service an Geldautomaten oder Terminals im , der die sofortige in Euro anbietet. Meist ist dies aufgrund schlechter Wechselkurse eine teure Falle für Touristen.
Dynamic Currency Conversion
Das ausführliche Wort für , bei dem der Händler den Wechselkurs festlegt. Kunden sollten am Terminal immer 'Abrechnung in Landeswährung' wählen, um Geld zu sparen.
Debit-Alternative
Zahlungskarten, die wie Kreditkarten aussehen und akzeptiert werden, aber sofort vom Konto abbuchen. Sie sind eine gute Option für Kunden, die keinen echten Kredit wünschen oder erhalten.
E
Einmalkarte
Eine virtuelle Karte, deren Daten nach einer einzigen Transaktion verfallen. Dies bietet maximalen Schutz beim Shoppen auf unbekannten Webseiten, da die Nummer danach wertlos ist.
Express-Kreditkarte
Ein Service einiger Anbieter, bei dem die physische Karte nach der Beantragung per Kurier oder Express-Versand zugestellt wird. Dies verkürzt die Wartezeit auf das Plastik deutlich.
Exchange Rate
Der Wechselkurs, zu dem eine Transaktion von einer Währung in eine andere umgerechnet wird. Er entscheidet maßgeblich darüber, wie teuer ein Einkauf im oder mit Kryptowährungen tatsächlich ist.
Einkommen
Das regelmäßige Gehalt oder sonstige Einkünfte, die ein Antragsteller nachweisen muss. Es ist ein entscheidender Faktor für Banken, um die Höhe des gewährten s zu bestimmen.
Evidence
Beweismittel, die in einem -Verfahren vorgelegt werden müssen, wie z.B. Rechnungen oder Versandbestätigungen. Sie helfen der Bank zu entscheiden, ob eine berechtigt ist.
Exchange Rate Markup
Ein Aufschlag auf den offiziellen Wechselkurs, den Banken oder Händler zur Gewinnerzielung berechnen. Er ist oft in den s versteckt und macht szahlungen teurer.
F
Fremdwährungsgebühr
Ein prozentualer Aufschlag, den Banken berechnen, wenn eine Zahlung in einer anderen Währung als Euro erfolgt. Diese Gebühr deckt die Kosten und Risiken der Währungs ab.
G
Geld von Kreditkarte aufs Konto
Ein prozess, um den der Karte liquide auf dem Girokonto verfügbar zu machen. Dies ist nützlich für kurzfristige Engpässe, sollte aber wegen potenzieller Zinsen bewusst genutzt werden.
Gebühren
Sämtliche Kosten, die für die Nutzung oder bestimmte Transaktionen mit einer Kreditkarte anfallen können. Dazu gehören Jahrespreise, Zinsen oder Entgelte für den seinsatz.
H
High-Bonus-Kreditkarte
Eine Karte, die speziell für das Sammeln von Prämienpunkten oder Meilen optimiert ist. Häufig locken diese Modelle mit hohen Startguthaben oder attraktiven Punktemultiplikatoren bei bestimmten Umsätzen.
Hotel
Beherbergungsbetriebe nutzen Kreditkarten zur Reservierungsgarantie und für anfallende Nebenkosten. Beim Check-in wird oft ein Betrag vorautorisiert, um die Zahlung sicherzustellen.
I
Ist Revolut eine Kreditkarte
Eine häufige Frage, die darauf abzielt, ob Revolut echte vergibt oder auf Guthabenbasis arbeitet. Technisch gesehen handelt es sich meist um karten, obwohl sie oft wie Kreditkarten akzeptiert werden.
ING Visa Debit
Die Visakarte der ING, die als tägliches Zahlungsmittel dient und Beträge zeitnah vom Girokonto einzieht. Sie ist in der Kontoführung meist enthalten.
Invitation-only
Kartenmodelle, die man nicht einfach beantragen kann, sondern für die man eine direkte Einladung der Bank benötigt. Diese Exklusivität unterstreicht den Status und die hohe Liquidität des Inhabers.
Issuer
Die kartenausgebende Bank oder das Finanzinstitut, das den gewährt und die Karte verwaltet. Der ist der direkte Vertragspartner des Karteninhabers.
Identity Check
Die Überprüfung der Identität, um sicherzustellen, dass keine unbefugte Person Zugriff auf das Konto oder die Karte erhält. Dies kann bei der Beantragung oder bei verdächtigen Transaktionen erfolgen.
IBAN
Die International Bank Account Number, die eine eindeutige Identifizierung des Kontos weltweit ermöglicht. Auch Kreditkartenkonten sind oft mit einer solchen Nummer für Einzahlungen verknüpft.
Imprinting
Das klassische Verfahren, bei dem die Hochprägung der Karte mit einer Ritschratsch-Maschine auf Papier übertragen wird. Obwohl heute selten, ist es die Grundlage für die physische Beschaffenheit vieler Kreditkarten.
K
Krypto-Kreditkarte
Diese Karte ermöglicht es, Guthaben aus Kryptowährungen im Alltag für Zahlungen bei regulären Händlern zu nutzen. Dabei wird der e Wert meist im Moment der Zahlung in Euro oder eine andere Fiat-Währung umgetauscht.
Kreditkarte Geld überweisen
Die Funktion, Guthaben vom Kreditkartenkonto auf ein reguläres Girokonto zu ieren. Dieser Vorgang wird oft als '' gewertet und kann entsprechende auslösen.
Klarna Kreditkarte
Die 'Klarna Card', mit der Einkäufe im stationären Handel getätigt werden können, die dann über die Klarna-App abgerechnet werden. Sie bietet flexible Zahlungsoptionen wie Sofortkauf oder spätere Zahlung.
Klarna Kreditkarte Limit
Der verfügbare Einkaufsrahmen, den Klarna einem Nutzer basierend auf dessen und bisherigem Zahlungsverhalten gewährt. Dieses Limit kann sich je nach Nutzung dynamisch nach oben oder unten anpassen.
Kreditkartenlimit
Der maximale Geldbetrag, den ein Karteninhaber innerhalb eines Monats ausgeben darf. Es wird von der Bank basierend auf dem und der festgelegt.
Kreditkarte Ausland Gebühren
Kosten, die anfallen können, wenn die Karte außerhalb der Eurozone oder in einer anderen Währung genutzt wird. Sie setzen sich meist aus einer prozentualen Gebühr und eventuellen Fixkosten zusammen.
Kreditkarte Studenten
Speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnittene Kartenmodelle, oft mit niedrigen oder . Da meist kein hohes vorliegt, ist der hier oft geringer.
Kreditkarte kündigen
Der formale Vorgang, den Vertrag über eine Kreditkarte bei der Bank zu beenden. Dies sollte schriftlich oder über das Online-Banking unter Einhaltung der Kündigungsfrist erfolgen.
Kreditkarte ohne Schufa
Kartenmodelle, bei deren Beantragung keine Abfrage bei der erfolgt. Meist handelt es sich hierbei um Prepaid- oder karten, um das Ausfallrisiko für die Bank zu minimieren.
Kreditkarte trotz negativer Schufa
Optionen für Personen mit schwächerer , um dennoch am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Diese Karten haben meist keinen echten , bieten aber volle Akzeptanz beim Bezahlen.
Krypto-Cashback
Ein Belohnungssystem, bei dem ein Teil des Umsatzes in Form einer Kryptowährung zurückerstattet wird. Dies ist eine beliebte Methode, um passiv ein Krypto-Portfolio aufzubauen.
KYC
'Know Your Customer' ist ein obligatorischer Prozess zur Identitätsprüfung von Kunden. Finanzdienstleister müssen sicherstellen, dass sie die wahre Identität ihrer Nutzer kennen, um Geldwäsche zu verhindern.
Kreditrahmen
Die Summe, die der Kartenanbieter dem Kunden als kurzfristiges Darlehen zur Verfügung stellt. Dieser Rahmen wird monatlich abgerechnet und bei Rückzahlung wieder aufgefüllt.
Kontenabruf
Das automatisierte Verfahren, mit dem Behörden prüfen können, bei welcher Bank eine Person Konten unterhält. Dies dient der Aufdeckung von hinterziehung oder der Prüfung von Sozialleistungen.
Klarna Card Supermarkt
Die Nutzung der Klarna-Kreditkarte für tägliche Einkäufe im Lebensmittelhandel. Kunden können so auch kleine Beträge flexibel später bezahlen oder direkt abbuchen lassen.
Klarna Kosten
Die struktur der Klarna-Dienste, die für die Karte selbst oft gering ist. Kosten entstehen primär bei der Nutzung von Ratenzahlungen oder bei Zahlungsverzug.
Klarna Bankkonto
Das Girokonto-Angebot von Klarna, das eine nahtlose Integration in die Shopping-App bietet. Es ermöglicht eine bessere Übersicht über alle getätigten Käufe und Retouren.
Kaution
Ein Sicherheitsbetrag, der bei oder s auf der Kreditkarte blockiert wird. Echte Kreditkarten (Credit) sind hierfür oft notwendig, da karten diesen Block oft nicht unterstützen.
Kostenlos
Kreditkarten ohne jährliche Grundgebühr, die dauerhaft oder unter bestimmten Bedingungen frei sind. Nutzer sollten hier genau prüfen, ob Kosten an anderer Stelle, wie bei Abhebungen, anfallen.
Kautions-Schufa-Score
Ein inoffizieller Begriff für die Auswirkung von s-Anfragen auf den -Score. Häufige Reservierungen haben in der Regel keinen Einfluss, solange der nicht überschritten wird.
L
Luxus-Kreditkarte
Eine exklusive Kreditkarte, die über den Standard-Zahlungsverkehr hinausgeht und meist hohe voraussetzt. Sie bietet umfangreiche Zusatzleistungen wie Versicherungen, -Services und Zugang zu Flughafen-Lounges.
Limit erhöhen
Der Prozess, bei dem der Kunde eine Anpassung seines s nach oben beantragt. Dies erfordert meist einen Nachweis über gestiegenes oder eine längere, problemlose Geschäftsbeziehung.
Lounge-Zugang
Ein Privileg für Inhaber von Premiumkarten, das den en oder vergünstigten Zutritt zu Flughafen-Lounges ermöglicht. Dort können Reisende in ruhiger Atmosphäre auf ihren Flug warten und e Verpflegung genießen.
Limit niedrig
Ein geringer , der oft zu Beginn einer Geschäftsbeziehung oder bei schwacher vergeben wird. Er dient als Schutzmechanismus, um Überschuldung zu vermeiden.
Laufzeit
Der Zeitraum, für den eine Kreditkarte gültig ist, bevor sie durch ein neues Modell ersetzt wird. Das Ablaufdatum ist auf der Vorderseite der Karte (MM/JJ) aufgedruckt.
M
Mastercard Identity Check
Das Pendant zu für Mastercard-Nutzer, früher bekannt als 'Mastercard SecureCode'. Es verlangt eine zusätzliche der Identität beim Bezahlvorgang im Internet.
Membership Fee
Die englische Bezeichnung für die Mitglieds- oder Jahresgebühr einer Kreditkarte. Sie deckt die Bereitstellung der Karte und die enthaltenen Zusatzleistungen ab.
MiCA
Die 'Markets in Crypto-Assets'-Verordnung ist ein EU-Gesetz zur Regulierung von Krypto-Dienstleistungen. Sie schafft rechtliche Sicherheit und Standards für Anbieter von n in Europa.
Monatspreis
Die monatliche Gebühr, die für die Nutzung einer Kreditkarte oder eines Kontomodells anfällt. Sie ist eine Alternative zur einmaligen jährlichen Abrechnung der Grundgebühr.
Mietwagen
Einer der Hauptgründe für den Besitz einer 'echten' Kreditkarte, da viele Vermieter diese für die Hinterlegung der zwingend vorschreiben. Ohne Kreditkarte wird die Fahrzeugübergabe oft verweigert.
Mindestumsatz
Ein festgelegter Betrag, den ein Karteninhaber pro Jahr oder Monat ausgeben muss, um bestimmte Vorteile zu erhalten. Oft entfällt bei Erreichen dieses Umsatzes die Jahresgebühr.
N
N26 Kreditkarte
Eine moderne Mastercard-karte, die direkt mit dem N26-Girokonto verknüpft ist. Zahlungen werden in Echtzeit vom Kontoguthaben abgezogen und direkt in der App angezeigt.
N26 Kreditkarte Limit
Die individuell einstellbare Grenze für tägliche oder monatliche Ausgaben und Abhebungen bei N26. Diese Limits lassen sich flexibel und in Echtzeit direkt über die mobile App verwalten.
N26 Kreditkarte beantragen
Der e Prozess zur Eröffnung eines N26-Kontos inklusive der dazugehörigen Karte. Die Identifikation erfolgt meist papierlos via innerhalb weniger Minuten.
N26 Schufa
Die Abfrage der bei der durch die Bank N26 während der Kontoeröffnung. Je nach Ergebnis wird dem Kunden ein Dispokredit oder ein bestimmter Kartentyp angeboten.
N26 Finanzamt
Der Kontext von Meldepflichten oder en durch die Finanzbehörden bei einem N26-Konto. Da N26 eine deutsche hat, unterliegt sie den nationalen lichen Transparenzregeln.
N26 Konto
Ein vollwertiges Girokonto mit deutscher , das primär über das Smartphone geführt wird. Es zeichnet sich durch seine einfache Bedienung und Echtzeit-Benachrichtigungen aus.
Nachlauf
Zahlungen, die erst nach der Kündigung oder dem Abrechnungsstichtag auf dem Konto erscheinen. Solche Beträge müssen auch nach Beendigung des Verhältnisses noch beglichen werden.
O
Off-Ramp
Ein Begriff aus der Krypto-Welt, der den Prozess beschreibt, e Assets wieder in klassisches Geld (Fiat) umzuwandeln. n dienen oft als komfortable '' für den täglichen Gebrauch.
Online-Authentifizierung
Der Prozess der Identitätsprüfung im Internet, um sichere Transaktionen zu gewährleisten. Dies geschieht meist über Passwörter, Biometrie oder Einmal-Codes in einer App.
Offline Payments
Transaktionen, die ohne sofortige Internetverbindung des Terminals durchgeführt werden können. Dies ist besonders in Flugzeugen oder abgelegenen Gebieten wichtig für die Funktionalität der Karte.
Ohne Einkommen
Kreditkartenanträge, die ohne festes Gehalt gestellt werden, wie es oft bei Studenten oder Erwerbslosen der Fall ist. In diesen Fällen greifen Banken meist auf Prepaid- oder modelle zurück.
Online freischalten
Der Prozess, eine neue oder gesperrte Karte über das Internetportal der Bank wieder nutzbar zu machen. Dies spart den Weg zur Filiale und ermöglicht eine sofortige Einsatzbereitschaft.
Online kündigen
Die Möglichkeit, den Kreditkartenvertrag über ein Web-Formular oder eine Schaltfläche im Online-Banking zu beenden. Dies ist oft der schnellste und unkomplizierteste Weg der Kündigung.
P
Prüfnummer
Die allgemeine Bezeichnung für den Sicherheits-Code auf der Vorder- oder Rückseite einer Kreditkarte. Sie muss bei fast jeder Online-Transaktion eingegeben werden, um vorzubeugen.
PIN Kreditkarte
Die persönliche Identifikationsnummer, die zur Bestätigung von Zahlungen am Terminal oder für Abhebungen am Geldautomaten genutzt wird. Sie ersetzt bei modernen Karten immer häufiger die klassische Unterschrift.
Prepaid-Kreditkarte
Eine Karte, die nur auf Guthabenbasis funktioniert und vor der Nutzung aufgeladen werden muss. Da kein Kredit gewährt wird, findet oft keine -Prüfung statt.
Prepaid-Kreditkarte kostenlos
Angebote für Guthabenkarten, bei denen keine jährliche Grundgebühr anfällt. Kosten können hier stattdessen bei Aufladungen oder Bargeldabhebungen entstehen.
Perks
Kleine Zusatzvorteile oder 'Zückerchen', die mit einer Kreditkarte einhergehen. Dazu zählen beispielsweise Rabatte bei firmen, -Upgrades oder bevorzugter Kundenservice.
Preisaushang
Das offizielle Dokument einer Bank, in dem alle und Konditionen transparent aufgelistet sind. Kunden können hier Details zu Zinsen und Entgelten für Sonderleistungen nachlesen.
Preis-Leistung
Das Verhältnis zwischen der gezahlten Gebühr und den dafür erhaltenen Leistungen einer Kreditkarte. Ein gutes Verhältnis bedeutet viele nützliche Features für einen vergleichsweise geringen Preis.
PSD2
Die zweite Zahlungsdienstrichtlinie der EU, die den Zahlungsverkehr sicherer und wettbewerbsfähiger machen soll. Sie verpflichtet Banken unter anderem dazu, Schnittstellen für Drittanbieter zu öffnen.
Payment Plan
Ein strukturierter Plan zur Rückzahlung größerer Kreditkartensummen in festen monatlichen Raten. Dies hilft, Schulden planbar abzubauen, statt nur die Mindestsumme zu begleichen.
Preauth
Eine Vorab-Autorisierung auf der Kreditkarte, bei der ein Betrag reserviert, aber noch nicht final abgebucht wird. Dies dient dem Händler als Sicherheit für eine spätere Abrechnung.
PayPal virtuell
Die Möglichkeit, innerhalb von PayPal eine zu hinterlegen oder das PayPal-Guthaben wie eine Karte zu nutzen. Dies erhöht die Flexibilität beim Bezahlen in Onlineshops, die kein PayPal direkt akzeptieren.
Push
Benachrichtigungen, die in Echtzeit auf das Smartphone gesendet werden, sobald eine Zahlung mit der Kreditkarte getätigt wurde. Dies ist ein effektives Mittel zur schnellen Erkennung von Karten.
Per E-Mail kündigen
Die Einreichung der Vertragskündigung als Textform per elektronischer Post. Kunden sollten hierbei immer auf eine schriftliche Bestätigung der Bank achten.
Prepaid/Debit
Eine Zusammenfassung von Kartentypen, die keinen echten gewähren. Sie sind sicher in der Kostenkontrolle und für fast jeden Kunden zugänglich.
Points Value
Der tatsächliche Gegenwert eines gesammelten Bonuspunktes in Euro oder Sachwerten. Kenner optimieren ihre Ausgaben so, dass sie den maximalen 'Value' pro eingesetztem Euro erzielen.
R
Revolut Kreditkarte
Die Zahlungskarten des Fintech-Unternehmens Revolut, die besonders für Reisen und Fremdwährungen optimiert sind. Es handelt sich meist um karten mit umfangreichen App-ungsfunktionen.
Rückbuchung Kreditkarte
Die deutsche Bezeichnung für den Prozess, eine Zahlung auf der Kreditkartenabrechnung zu reklamieren. Dies ist ein wichtiger Schutzmechanismus bei oder Nichtlieferung von Waren.
Reward-Points
Sammelpunkte, die für jeden mit der Kreditkarte getätigten Euro gutgeschrieben werden. Diese können später gegen Sachprämien, Gutscheine oder Reisegutschriften eingetauscht werden.
Regionalprinzip
Die Besonderheit im Sparkassensektor, nach der jedes Institut nur für Kunden in seinem Geschäftsgebiet zuständig ist. Dies führt dazu, dass Preise für Kreditkarten lokal unterschiedlich ausfallen können.
Revolut Schufa
Die Frage, ob das Fintech Revolut die nutzt, was oft verneint wird, da es sich meist um ein Guthabenkonto handelt. Dies macht Revolut attraktiv für Personen mit schwieriger shistorie.
Revolut Sicherheit
Die vielfältigen Schutzmechanismen in der Revolut-App, wie das Einfrieren von Karten oder das Deaktivieren von Standort-basierten Zahlungen. Diese Funktionen geben Nutzern volle Kontrolle über ihre Kartensicherheit.
Revolut Akzeptanz
Die weltweite Einsetzbarkeit der Revolut-Karten überall dort, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden. Dank niedriger Währungs ist die Akzeptanz besonders auf Reisen ein großer Vorteil.
Risk Scoring
Die Bewertung des Risikos eines Kunden durch automatisierte Algorithmen. Hierbei fließen verschiedene Datenpunkte zusammen, um die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls zu ermitteln.
Reklamation
Der formelle Einspruch gegen eine falsche oder unberechtigte Position auf der Kreditkartenabrechnung. Kunden haben hierfür nach Erhalt der Abrechnung meist eine Frist von mehreren Wochen.
Redemption
Das Einlösen von gesammelten Punkten oder Meilen gegen Prämien. Nutzer sollten hierbei auf Aktionsangebote achten, um einen besseren skurs zu erhalten.
S
Sparkasse Kreditkarte Kosten
Die struktur für Kreditkarten bei der Sparkasse, die je nach Regionalverband und Kartenmodell variieren kann. Sie umfasst meist eine jährliche Grundgebühr sowie mögliche Kosten für Bargeldbezug.
Sparkasse Gold Preis
Die Kosten für die goldene Kreditkarte der Sparkasse, die meist ein umfangreiches Versicherungspaket enthält. Der Preis richtet sich nach dem jeweiligen Institut und dem gewählten Kontomodell.
Sparkasse Kreditkarte Jahresgebühr
Der fixe Betrag, den Kunden jährlich für die Bereitstellung ihrer Sparkassen-Kreditkarte zahlen. In manchen Kontomodellen kann diese Gebühr bei entsprechendem Umsatz oder Status reduziert sein.
Sofort-Kreditkarte
Eine Kreditkarte, die unmittelbar nach der Identitätsprüfung zur Verfügung steht. Nutzer können sie sofort für Online-Käufe oder in Wallets wie Apple Pay hinterlegen.
Studentenkreditkarte
Ein Finanzprodukt für junge Menschen in der Ausbildung, das oft geringere Hürden bei der Beantragung hat. Sie dient häufig zum Aufbau einer positiven shistorie.
S-ID-Check
Das Sicherheitsverfahren der Sparkassen für Online-Zahlungen mit Kreditkarten. Es stellt sicher, dass Transaktionen durch eine zusätzliche Bestätigung in einer App autorisiert werden müssen.
Statuskarte
Eine Kreditkarte, die durch ihre Farbe oder ihr Material (z.B. Metall) den sozialen oder finanziellen Status des Besitzers signalisiert. Sie ist oft mit exklusiven Club-Vorteilen und VIP-Services verbunden.
Steuer
Im Kontext von Krypto-Karten ein wichtiger Aspekt, da der Tausch von Krypto in Fiat bei der Zahlung pflichtig sein kann. Nutzer sollten ihre Transaktionshistorie für das Finanzamt genau dokumentieren.
Spread
Die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufspreis einer Währung, insbesondere bei Krypto-Karten. Ein hoher bedeutet indirekte Kosten für den Nutzer bei der .
Sparkasse Standard
Das Basis-Kreditkartenmodell der Sparkassen ohne große Zusatzpakete. Sie ist ideal für Kunden, die lediglich eine weltweit akzeptierte Zahlungskarte für gelegentliche Einkäufe benötigen.
Sparkasse Gold
Eine höherwertige Sparkassen-Karte mit integrierten Versicherungen wie Reiserücktritt oder s-Krankenschutz. Sie bietet oft auch bessere Konditionen beim Bargeldbezug im .
SCA
Strong Customer Authentication (Starke Kundenauthentifizierung) ist eine gesetzliche Anforderung der . Sie verlangt mindestens zwei unabhängige Faktoren zur Bestätigung einer elektronischen Zahlung.
Scoring
Ein statistisches Verfahren, um die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers zu berechnen. Ein guter Score führt zu höheren Kreditlimits und besseren Zinskonditionen.
Saveback
Ein innovatives Belohnungssystem von Trade Republic, bei dem ein kleiner Prozentsatz jeder Kartenzahlung in einen gewählten Sparplan investiert wird. So spart man beim Ausgeben automatisch für die Zukunft.
Sofort beantragen
Der Wunsch vieler Kunden, einen Kreditkartenantrag ohne lange Postwege und Wartezeiten abzuschließen. Viele moderne Anbieter ermöglichen dies durch volle Antragsstrecken.
Sofort nutzen
Das Ziel, nach der Genehmigung der Kreditkarte nicht auf den Postversand warten zu müssen. Dank virtueller Kartenversionen kann die Karte oft unmittelbar nach dem Antrag für Online-Käufe verwendet werden.
Schufa
Deutschlands größte Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Bürgern sammelt. Banken fragen hier ab, um das Risiko bei der Vergabe von Kreditkarten einzuschätzen.
Scheme Rules
Die Regelwerke der großen Kartennetzwerke wie Visa oder Mastercard, an die sich alle Banken und Händler halten müssen. Sie definieren unter anderem die Abläufe für en und .
Starter Limit
Der anfängliche für Neukunden, der nach einer gewissen Zeit der zuverlässigen Nutzung erhöht werden kann. Er dient der Bank zur Risikominimierung in der Kennenlernphase.
Saldo
Der aktuelle Kontostand auf dem Kreditkartenkonto, der den Betrag der getätigten Umsätze anzeigt. Ein negativer muss zum Abrechnungsstichtag ausgeglichen werden.
Sofort verfügbar
Das Merkmal von Guthaben oder en Karten, die ohne Zeitverzug für Zahlungen genutzt werden können. Dies ist besonders bei Notfällen oder Spontankäufen ein großer Vorteil.
T
Trade Republic Kreditkarte
Eine Visa-karte des Neobrokers Trade Republic, die Bezahlen mit Investieren verbindet. Sie bietet oft Vorteile wie das ''-Programm für monatliche Sparpläne.
Trade Republic Karte Kosten
Die übersicht für die physische oder virtuelle Karte von Trade Republic. Während die virtuelle Karte oft ist, fällt für die physische Variante meist eine einmalige Produktionsgebühr an.
Transfer
Die Übertragung von Geldbeträgen zwischen Konten oder von der Karte auf ein Bankkonto. Solche Transaktionen sind oft Teil von Finanz-Apps zur besseren Verwaltung des Budgets.
Tokenization
Ein Sicherheitsverfahren, bei dem die echte Kreditkartennummer durch einen en Stellvertreter, den 'Token', ersetzt wird. So bleiben die echten Daten beim Bezahlen mit dem Handy vor Hackern geschützt.
U
Umrechnung
Der Prozess, bei dem eine Zahlung in Fremdwährung oder Kryptowährung in die Basiswährung des Kontos konvertiert wird. Hierbei spielen der gewählte Wechselkurs und mögliche Aufschläge eine zentrale Rolle.
Utilization
Die Auslastung des s, also wie viel Prozent des Limits tatsächlich genutzt werden. Eine moderate gilt oft als Zeichen für einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld.
V
Virtuelle Kreditkarte
Eine rein e Kreditkarte ohne physisches Gegenstück aus Plastik. Sie besteht nur aus Kartennummer, Ablaufdatum und Prüfziffer und ist sofort nach Beantragung einsatzbereit.
Virtual Card
Die englische Bezeichnung für eine , die primär für Online-Zahlungen oder mobiles Bezahlen via Smartphone genutzt wird. Sie bietet Schutz vor physischem Verlust oder Diebstahl.
Virtuelle Karte sofort
Die Möglichkeit, direkt nach dem '' eine funktionale Karte in der App zu generieren. So muss man nicht mehrere Werktage auf den Postversand warten, um bezahlen zu können.
Verfügungsrahmen
Ein anderer Begriff für das Kreditlimit, also der Spielraum, den die Bank dem Kunden für monatliche Käufe einräumt. Innerhalb dieses Rahmens können Zahlungen ohne vorherige Einzahlung getätigt werden.
Visa Secure
Ein globaler Sicherheitsstandard von Visa zur Authentifizierung von Online-Käufen. Er schützt vor unbefugter Nutzung der Kartendaten durch ein Zwei-Faktor-Verfahren.
Verrechnungskonto
Das Basiskonto für Finanztransaktionen bei Brokern oder Kreditkartenanbietern. Hier fließen Einzahlungen auf, um sie für Käufe oder Investitionen zu verwenden.
Verifizierung
Der Bestätigungsprozess, um sicherzustellen, dass ein Konto oder eine Karte rechtmäßig verwendet wird. Dies kann durch kleine Testüberweisungen oder Sicherheits-Codes geschehen.
VideoIdent
Ein Verfahren zur Identitätsprüfung per Video-Anruf, bei dem ein Mitarbeiter das Ausweisdokument des Kunden prüft. Es ermöglicht eine rechtssichere Kontoeröffnung von zu Hause aus.
W
Willkommensbonus Kreditkarte
Eine Marketing-Aktion, bei der Neukunden nach der erfolgreichen Beantragung und einem gewissen eine Gutschrift erhalten. Der Bonus kann in Euro, Punkten oder Meilen gewährt werden.
Willkommensbonus
Ein einmaliger Anreiz für den Abschluss eines neuen Kartenvertrags. Er dient dazu, Neukunden die Entscheidung für einen bestimmten Anbieter zu erleichtern.
#
3D Secure
Ein Sicherheitsprotokoll für Online-Kreditkartentransaktionen, das eine zusätzliche Bestätigungsebene einzieht. Es dient der , dass der rechtmäßige Besitzer die Zahlung tätigt.
3DS
Die Abkürzung für 3-D Secure, ein technisches Verfahren zur Absicherung von Kreditkartenzahlungen im Internet. Es verlangt eine zusätzliche Authentifizierung durch den Karteninhaber.